Annuitetsbetalningar: gör rätt val när du registrerar ett lån!

Krediter har blivit en del av våra liv, de tillåteratt få dyra saker, utan att vänta på löner, bonusar. Dessutom, med tanke på det ryska folks oförmåga att spara pengar och det ökade behovet av komfort, liksom konkurrensen mellan bankerna, upphörde möjligheten till ett lån att överraska våra samtidiga. Men inte alla har förstått de många villkoren för banker. Och förgäves. Vissa tillåter dig att minska månatliga lånebetalningar (låga, differentierade betalningar), andra, tvärtom, öka dem (livränta betalningar, kort sikt).

Uppenbarligen fördelaktigt i programUtlåning är en låg ränta. Mindre uppenbara fördelar ligger i det sätt som ett lån återbetalas. Om du till exempel väljer differentierade betalningar som ett villkor kommer du att se stora mängder månatliga betalningar i ditt schema, som dock minskar med varje månad. I motsats till differentiering erbjuds så kallade livränta betalningar. Genom att välja dem betalar du din skuld i lika långa perioder varje månad. Men beloppet av överbetalning på lånet i slutändan blir mycket högre.

För många medborgare i vårt land lika betalningarär mest attraktiva, eftersom huvudinkomen för de flesta arbetstagare är stabil och oförändrad. Med andra ord, att du i förväg vet att du kan spara ett visst belopp från din lön för att betala din skuld (från 5 till 15 tusen rubel), är det bättre att välja livränta (förutom att många utlåningsprogram för banker inte ger möjlighet att välja ett annat sätt att återbetala) . Om din inkomst inte är så konstant, men mycket högre än genomsnittet, kan du använda systemet med differentierade betalningar, eller välja ett lojalt program med lika stora betalningar.

Men innan du skriver med bankkrediteröverenskommelse, se till att om det finns ett livränta i programmet, är det inte förbjudet att betala tillbaka tidigt. Plötsligt får du möjlighet att betala med banken mycket tidigare än tidsfristen (taget med en marginal), som anges i avtalet. Jag skulle inte vilja för denna önskan att få ett straff (i avtalets text kallas detta ett moratorium för förtida återbetalning). Vissa banker, genom att tillåta en avgift som överstiger det nödvändiga, ställer en minsta storlek på 10 tusen rubel, eller till och med 30 tusen. Som regel är ingen ansvarig för den månatliga betalningen, de måste betalas i lika stora avbetalningar under hela perioden. Även om dessa krav på banker är undantaget snarare än regeln. Många har länge övergivit moratoriet, böter och minsta tidiga återbetalningsbelopp. Anledningen till detta vägran ligger inte i konkurrensen mellan banker, men i vinst. Faktum är att vid lika betalningar är det inte alltid rimligt att försöka återbetala lånet före tidtabell. För att förstå borde du vara medveten om hur betalningar debiteras.

Annuitetsbetalningar, men lika,Det är emellertid viktigt att veta att de i första halvåret består huvudsakligen av ränta som banken uppbär, och först då av huvudskulden. Under det differentierade systemet är hela lånet uppdelat i lika stora betalningar, men i början av terminen läggs intresse till dem. Det visar sig att under de första månaderna av låneavtalet kommer du att betala tillbaka "likvidationen" och återbetala huvudskulden omedelbart. Och enligt livräntesystemet släcker lånebeloppet långsammare, och räntan på det distribueras under hela löptiden.

Härifrån är det nödvändigt att härleda regeln: Du borde inte släcka annuitetslån före schema Om du snabbt vill betala tillbaka lånet kommer du att förlora mer på ränta.

Dessa nyanser är, liksom många andra, mycket viktiga. Om du ofta tar till ett lån och inte vill överbetala, var mer uppmärksam på bankens villkor, särskilt de som du kan välja när du gör: lånets löptid, återbetalningsmetoden, räntan.